В виду сложной экономической ситуации, характерной для настоящего времени, неоспоримым является тот факт, что большая часть граждан Российской Федерации связаны кредитными обязательствами. О банкротстве гражданина можно говорить, когда рассматриваемое лицо не в состоянии платить по счетам. В виду современной нестабильности, в такой ситуации может оказаться каждый, при чём растущие задолженности воздействуют негативно как на должника, так и на кредитора. По этой причине процесс признания гражданина несостоятельным строго регламентируется законодательством РФ. Но как признать банкротство физического лица? В какой суд необходимо обращаться? Возможно ли урегулировать данный вопрос без внедрения судопроизводства (более детально вопрос о том, что представляет из себя досудебный порядок урегулирования спора в гражданском процессе рассмотрен здесь)? Подробнее обо всем этом поговорим в данной статье.
Признаки несостоятельности гражданина
Определение банкротства физического лица находится под регламентом Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ. В пункте 1 статьи 3 рассматриваемого нормативного акта приводится перечень признаков банкротства гражданина:
- Лицо, уличаемое в банкротстве, не способно к выплате средств, назначенных по договору с кредитором;
- Требуемые к исполнению обязательства не осуществляются по истечении 90 календарных дней с момента постановления к исполнению;
- Ценовое значение личного имущества должника значительно ниже суммы задолженности.
Весомым аргументом при объявлении банкротства гражданина является превышение размеров задолженности перед кредиторами суммы в 500 000 рублей.
Досудебное урегулирование вопроса
Досудебное урегулирование проблемы банкротства физического лица допускается при оформлении мирного соглашения. Некоторые банки идут на встречу гражданам и предлагают процесс полной реструктуризации задолженностей — внесения существенных изменений в структуру долга. Задолжник и кредитор проводят переговоры, в процессе которых вносятся изменения в определении сроков выплат, снижается процентная ставка.
Если изменяются только сроки выплат, реструктуризация является выгодной исключительно для кредитора, потому что в таком случае происходит количественный рост процентной ставки. Однако в большинстве случаев эта мера является необходимой для гражданина, заявляющего о своём банкротстве, потому что в противном случае судебных разбирательств избежать не удастся.
Лицо, предоставляющее кредит или заем, может взять имущество гражданина, заявляющего о своём банкротстве, под залог. Для этого необходимо изменить изначальные условия договора.
Для внесения изменения в кредитную договорённость или оформление мирного соглашения, гражданину необходимо явиться в кредитную организацию с удостоверением личности. Иной документации не требуется.
Процесс подтверждения неплатежеспособности
Для подтверждения банкротства гражданина необходимо обратиться в Арбитражный суд. Подать ходатайство в выше представленный судебный орган может как сам гражданин, так и его кредитор. В целях оформления личного банкротства физическим лицом необходимо собрать следующий пакет документов:
- Удостоверение личности гражданина, оформляющего банкротство;
- Свидетельства о бракосочетании (или о разводе, если банкротство наступило в течении 3-х лет после такового) и рождения детей;
- Документация, выданная государственными органами (СНИЛС, ИНН);
- Документация о финансовом состоянии задолжника (справка о доходах с места работы, документ, подтверждающий статус безработного, выписки с банковских счетов, и т. д.);
- Имущественные документы на недвижимое и движимое имущество;
- Медицинская документация о состоянии здоровья гражданина;
- Опись частной собственности задолжника;
- Банковские реквизиты кредитного характера (договоры, квитанции об уплате).
При подаче представленного выше пакета актов необходимо заполнить бланк заявления и утверждение Минэкономразвития формы признания собственного банкротства. При подаче заявления кредиторами, кредитной организацией к заявлению прилагаются личные реквизиты должника, которыми располагают кредиторы.
Во время судебного процесса, явка обеих сторон или их законных представителей строго обязательна. Решение арбитражного суда по признанию банкротства гражданина в большинстве случаев не подлежит обжалованию.
Особенности процедуры банкротства физических лиц
В течение судебного процесса, длящегося в среднем 2-3 месяца, определяется правомерность объявления данного физического лица банкротом и порядок взыскания задолженности. Суд обращает внимание на реальное финансовое положение гражданина, на наличие у него несовершеннолетних детей и другие факторы. В итоге может быть вынесено решение о реструктуризации долга, о частичном его упразднении или о реализации имущества должника в пользу кредитора. Однако не может быть реализовано единственное жильё гражданина, уличённого в банкротстве.
На время судебных слушаний по определению банкротства гражданина возможен запрет на выезд за пределы Российской Федерации.
Необходимо помнить, что по закону граждане обязуются самостоятельно заявлять в арбитражный суд о собственном банкротстве. Сделать это физическое лицо может в течение 30 рабочих дней с момента осознания собственной несостоятельности. По истечению указанного срока подать в суд для определения неплатёжеспособности может только кредитор, а это грозит задолжнику дополнительным штрафом.
Правовые последствия признания гражданина банкротом
В случае признания судом физического лица банкротом, в соответствии с регламентом Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ, вступает в силу ряд юридических последствий. В числе прочего, гражданина ожидают следующие правовые результаты:
- В течение 5 лет после завершения судопроизводства данный человек имеет право брать на себя кредитные обязательства только указывая информацию о банкротстве;
- Если физическое лицо признали банкротом по заявлению кредитной организации, в течение пятилетнего срока оно не вправе подавать прошение о добровольном признании себя банкротом;
- На трёхлетний срок гражданин отстраняется от управления юридическими лицами любого назначения.
Законодательством Российской Федерации в числе прочего предусмотрена административная ответственность за невыполнение обязательств перед кредиторами в виде штрафа. Сумма штрафа варьируется от 1000 до 3000 рублей в зависимости от общей суммы задолженности данного физического лица.
