Любой желающий, который располагает свободной суммой денег, может приумножить свой капитал, предоставляя наличные в качестве займа. Однако, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски, следует подписать соответствующий договор, который гарантирует возврат денег в соответствующий срок и при определенных условиях.
Когда необходимо заключить?
Договор займа — это юридический документ, который подразумевает ответственность сторон, а также соблюдение условий. Стороны соглашения — займодатель, передает собственность (деньги или ценные вещи) в долг, заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равную сумму на процентной или беспроцентной основе. Займодателем может выступать как физическое так и юридическое лицо, располагающее свободными денежными средствами. Договор заключается в письменной форме и вступает в силу в момент подписания. Это может быть расписка или иной документ, подтверждающий передачу собственных материальных средств другому человеку. Договор займа содержит следующую информацию:
- ФИО ответственных сторон, паспортные данные;
- сумма займа (список вещей);
- способ перечисления (передачи);
- дата возврата;
- размер процентов;
- подписи участников сделки.
Если у заемщика возникли жизненные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности, например, увольнение, болезнь или банкротство, следует оповестить займодателя немедля. В противном случае, могут возлагаться — пеня или завышенный процент в целях компенсации убытков. Законом предусмотрена 30-дневная задержка по оплате долга, однако, об этом необходимо оповестить займодателя и составить дополнительное соглашение о продлении срока.
Документ заключается при любых условиях сделки, которые требуют внесения изменений в основной договор, такие как:
- продлить срок действия договора займа;
- сократить срок возврата займа;
- изменить сумму или процент;
- расторгнуть сделку;
- сменить способ перечисления денег;
- установить или отменить пеню за несвоевременную оплату.
Оформить дополнительное соглашение также потребуется если долг возвращается заблаговременно и в полном объеме.
Особенности оформления
Соглашение составляется в письменной форме на основе договора займа. Если документ был зарегистрирован государственными органами, дополнение также следует заверять в Росреестре.
Один из вариантов погашения задолженности — это отступное заявление. Чаще всего, такой дополнительный документ, как приложение, оформляется в случае невозможности вернуть деньги по тем или иным причинам. Отступное предполагает передачу имущества, недвижимости или ценных бумаг взамен оставшегося долга или погашения процентов.
Дополнение может полностью или частично изменять условия договора займа.
Документ требуется составлять если:
- изменяется сумма кредита;
- необходимо предоставить отсрочку платежа;
- повышается стоимость валюты, исходя из этого требуется сделать перерасчет.
Законодательством не регламентирована точная форма документа. Однако, условия дополнительного соглашения описаны в статьях №425 и 309 ГК РФ.
Между физическими лицами
Дополнительное соглашение между физическими лицами заключается в случаях увеличения кредитного лимита или срока оплаты задолженности. Если сумма больше минимальной оплаты труда, такой договор необходимо заверять у нотариуса, так как существует большая вероятность что деньги не вернут, а доказать факт займа будет крайне сложно.
Документ должен содержать:
- реквизиты сторон;
- номер договора займа;
- предыдущие дополнительные соглашения;
- условия, требующие изменений;
- пролонгация срока действия договора займа.
Между юридическими лицами
Законодательство не регламентирует ограничения по договору займа между юридическими лицами. В большинстве случаев, дополнительный документ составляется для определения процентной ставки с учетом инфляции. Если основной договор зарегистрирован в государственном органе, изменения также должны быть заверены соответствующим образом, в двух экземплярах.
Оформляя дополнительное соглашение между кредитором и должником, требуется указать в документе:
- твердую сумму займа (в российской или иностранной валюте);
- процентная ставка на момент подписания соглашения;
- возможность изменения процента в одностороннем порядке;
- выбор курса (в основном, стоимость валюты определяется Центробанком);
- продление срока договора займа.
При оформлении беспроцентного займа
Сторонниками соглашения по беспроцентному займу могут быть как физические, так и юридические лица. Однако существуют некоторые особенности при заключении таких сделок. Для юридических лиц, запрещается перечислять более 100 тысяч рублей наличными. Иностранную валюту, по закону, нельзя использовать при займах. Если юридические лица являются взаимозависимыми, налоговая потребует оплатить часть прибыли в государственную казну.
Дополнительный договор требует четкой регулировки в отношении предмета займа, срока возмещения и обязательства сторон в случае правонарушения.
Скачать образец дополнительного соглашения о беспроцентном займе между юридическими лицами по ссылке.
Образец дополнительного соглашения
Дополнительное соглашение бывает:
- валютное;
- на беспроцентной основе;
- отступное;
- с графиком платежей.
В документе обязательно прописываются:
- реквизиты сторон, паспортные данные, адрес и дата заключения соглашения;
- номер основного договора, сумма денег, способ расчета;
- основания для заключения дополнительного соглашения;
- новые условия по выплате процентов;
- подписи сторон.
Образец дополнительного соглашения к договору займа о продлении срока скачать тут.
Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока выплаты имеет юридическую силу после подписания. Документ составляется в двух экземплярах. Если договор был заверен в Росреестре, дополнительное соглашение также следует зарегистрировать.
В основном, срок действия сделки — 2 года, если документом не предусмотрено иное. За этот период требуется вернуть займ и процент. При составлении дополнительного соглашения, срок действия договора продлевается еще на 2 года.
