Оформление ипотеки с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой меру поддержки молодых семей на территории Российской Федерации на государственном уровне. На оформление материнского капитала могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2007 по 2018 год (включительно) родился первенец. На второго ребёнка данная мера государственной социальной помощи распространяется только в том случае, если в пользу предыдущего малыша подобные выплаты не производились.

В то же время для большинства молодых семей Российской Федерации единственным доступным способом получения собственного жилья является приобретение недвижимости в ипотеку. Одним из вариантов осуществления улучшения жилищных условий является внедрение средств из материнского капитала в процесс оформления ипотечного кредита. Но каким образом можно использовать данные финансы при оформлении ипотеки? На каких условиях. Читайте об этом в статье.

Как можно использовать материнский капитал?

Использование материнского капитала регламентируется следующими Федеральными законами:

• От 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• От 20 апреля 2015 года № 88-ФЗ «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала».

Данное социальное обеспечение нацелено на траты, производимые преимущественно в пользу ребёнка. Денежные средства с сертификата могут использоваться после достижения ребёнком трёхлетнего возраста и в строго определённых целях:

• На образование отпрыска (детский сад, школа, проживание в учебном общежитии);
• Качественное улучшение условий жилья;
• Для формирования материнской накопительной пенсии;
• На социальную адаптацию малыша (для инвалидов детства).

В исключительных случаях материнский капитал может использоваться до того, как малышу исполнилось 3 года, в целях:

• Погашения кредитных задолженностей (включая ипотеку);
• Покупка необходимых товаров и услуг для ребёнка-инвалида.

Также существует дополнительный вариант получения средств с сертификата до 3 лет — единовременная выплата. Указанный вид социальной поддержки предоставляется исключительно в годы кризиса.

Как оформить ипотечный кредит?

Для получения ипотеки на основании маткапитала, претендующим лицам необходимо соответствовать следующим критериям:

• Обладать постоянным местом работы и стабильной заработной платой;
• Рабочий стаж на нынешнем месте работы должен быть не менее полугода, общий рабочий стаж за предшествующие 5 лет — не менее года (в некоторых банках — 3 года);
• На момент оформления ипотеки у обладателей материнского капитала личного жилья в имуществе нет;
• Недвижимость, предоставляемая по программе ипотеки, в итоге делится в равных частях между членами семьи;
• Претендент обладает положительной кредитной историей.

В соответствие с Законодательством Российской Федерации, средства маткапитала допустимо использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Чтобы эксплуатировать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный фонд для получения сертификата, являющегося подтверждающим документом на получение рассматриваемых средств.

После получения рассматриваемого сертификата, необходимо собрать пакет документов, которые будут направлены в банк для оформления ипотеки. Также банку предоставляется ксерокопия сертификата о маткапитале. Далее соискателю надлежит следовать данному алгоритму действий:

• Оформить в банке договор ипотеки;
• Заключить договор купли-продажи недвижимости, взятой в ипотеку под материнский капитал;
• Зарегистрировать оформленную договорённость в Росреестре прав на недвижимость;
• С новым пакетом документации обратиться в Пенсионный фонд для написания заявления о перечислении финансов, в качестве первого ипотечного взноса, на счёт банка, оформившего ипотеку.

Средства материнского капитала в форме наличности не выдаются.

Список документов для банка

Если гражданин решает подать заявку на ипотеку с материнским капиталом, ему надлежит собрать полный пакет документов из следующего перечня:

• Документ, удостоверяющий личность ипотечного заёмщика;
• Документ (сертификат), подтверждающий получение материнского капитала;
• Документация, подтверждающая платёжеспособность гражданина (справки с места работы, справка по форме 2-НДФЛ, и т. д.;
• Договор о купле-продаже рассматриваемой недвижимости;
• Полный пакет документации на приобретаемую недвижимость (справка из БТИ; технический или кадастровый паспорт дома или квартиры, выписки из домовой книги);
• Письменное заявление о последующем долевом разделе жилплощади, получаемой по ипотеке на основании материнского капитала.

Перечисленные выше акты предоставляются единым пакетом. При отсутствии какого-либо из них соглашение с банком не оформляется.

Пакет документов для Пенсионного фонда

Пакет документов для ПФР при оформлении ипотеки на основании материнского капитала является следующим:

• Документация, подтверждающая намерения банка заключить договор ипотеки (выдаётся в банке после оформления заявки);
• Информация о жилой недвижимости, приобретаемой в ипотеку;
• Удостоверение личности заёмщика;
• Заявление на осуществление перевода денежных средств из материнского капитала.

Заявление заполняется от руки, максимально разборчиво и грамотно, печатными буквами. Исправления, помарки и заведомо ложные сведения исключены. Неверно оформленный документ к рассмотрению уполномоченными сотрудниками Пенсионного фонда допущен не будет.

Образец заявления в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала в банк можно скачать по ссылке:

Условия банков

В настоящее время использовать средства материнского капитала для оформления ипотеки позволяют не все банки и прочие кредитные организации. Определённые банки работают с маткапиталом на следующих условиях:

• Сбербанк России — 14-15% годовых на срок от 5 до 30 лет, если первоначальный взнос составляет не менее 20% от общей суммы;
• ВТБ-24 — ипотечный кредит сроком до 30 лет, процентная ставка — 11% годовых, но средства материнского капитала могут быть использованы только в случае, если их сумма составляет не менее 20% от общей суммы ипотечного кредита;
• Банк Москвы — процентная ставка в рублях — 12-14%, в другой валюте — 9,5%, если первоначальный взнос составляет более 30% — ставка падает до 11% годовых. Так же банком предоставляется 2 варианта использования маткапитала — «Готовое жильё» и «Строящееся жильё»;
• «Юникредит» — предоставляет 2 варианта приобретения жилья при помощи материнского капитала — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа». Срок кредитования — от 1 года до 30 лет с процентной ставкой от 9 до 13% на квартиру и от 10 до 14% — на коттедж;
• Delta Credit — разработана программа «Кредитование с учётом семейного капитала». Согласно условиям рассматриваемой программы, средства материнского капитала частично направляются на преждевременное погашение кредита. Кредит оформляется в рублях и евро, процентная ставка зависит от каждого индивидуального случая.

Требования к заемщикам у перечисленных банков стандартны. Гражданин, оформляющий ипотеку при помощи средств материнского капитала, прежде всего должен быть признан способным к дальнейшему выплачиванию по ипотечным обязательствам. Основным условием получения ипотеки рассмотренным образом является наличие сертификата о материнском капитале, полученном в Пенсионном Фонде Российской Федерации.