Жители многоквартирного дома часто сталкиваются с проблемами разного рода, в частности затопление квартиры. Чтобы устранить последствия потребуется понести немалые расходы. Страхование жилой площади — это способ защиты собственности и сохранность бюджета семьи.
Порядок действий
Страхование подразумевает заключение соглашения между юридическим и физическим лицом. Наличие полиса защищает имущество от несчастных случаев и компенсирует потери за счет денежных средств компании. Застрахованный гражданин вносит первоначальную оплату и последующие, если договором не предусмотрено иное. Тариф определяется предложением компании. При необходимости, полис компенсирует полную оплату за счет денежных средств страхового фонда.
Существует три вида финансовой защиты:
- Государственный резервный фонд — находится в распоряжении правительства РФ и подразумевает обязательное медицинское страхование граждан;
- Самострахование — защита человека или предприятия от временных затруднений в оплате деятельности;
- Страхование используется для возмещения ущерба.
Помимо этого, разделяют обязательное страхование и собственное, по желанию. Для того чтобы защитить имущество, граждане прибегают к услугам частных фирм, которые предлагают застраховать автомобиль, дорогостоящие ценные вещи, а также квартиру.
В жизни каждого человека существуют риски. Организации предлагают компенсировать ущерб если не моральный, то хотя бы фактический.
В обязательства оформления страхового полиса входит:
- возмещение потерь (денежная компенсации пострадавшему);
- профилактика риска (проведение необходимых мероприятий по профилактике противопожарной системы, например);
- возможность сберегательной функции (страхование на дожитие).
Оформление страхования квартиры от затопления соседями подразумевает защиту стен, канализационных труб, потолка, пола и конструкции квартиры в целом. Помимо этого, учитывается отделка имущества, а также движимые элементы — мебель, бытовая техника, антиквариат и личные вещи. Если соседи затопили квартиру, то страховка покроет расходы на восстановление ремонта. Помимо этого, возможно компенсировать потери другого человека, если затопил сам владелец полиса. Для этого необходимо внести обязательства в договор.
Виды страховки имущества от затопления:
- ответственность владельца квартиры за собственное нанесение ущерба соседям (чаще всего оформляется если есть непослушные дети или животные — проказники);
- защита имущества от воды и протеканий в результате стихийных бедствий или невнимательности жильцов сверху;
- комплексное страхование включает в себя покрытие любого вида ущерба.
Страхование гражданской ответственности
Помимо защиты недвижимости, необходимо застраховать гражданскую ответственность. Незакрытый кран, выход из строя стиральной машины, лопнувшие канализационные трубы и много другое может привести к затоплению соседей. В этом случае страдает не только собственность владельца недвижимости, но и жилье снизу. Если зарегистрировать гражданскую ответственность, то согласно полису, возместить ущерб при затоплении чужой квартиры обязана страховая фирма. Однако, существуют условия, при которых не компенсируются потери.
Виновником затопления должен быть владелец жилья или проживающие с ним граждане (супруга, дети или родственники). Страховая компания не компенсирует причиненный ущерб по вине коммунальных служб, ЖЭКа или погодных условий. Несмотря на то, что затопление произошло в следствие неумышленных действий клиента, денежный фонд оплачивает небольшую сумму для покрытия ущерба. Однако, частичное возмещение все же лучше, нежели оплачивать соседский ремонт полностью из своего кармана.
Для того чтобы оформить страховой полис от затопления квартиры соседей, потребуется обратиться в компанию, которая предоставляет такие услуги. Выбор организаций велик. Договор составляется на условиях франшизы — ограничений, которые накладываются на сумму выплаты в случае необходимости.
Условный тип — предполагает ответственность страховой компании по покрытию ущерба только в том случае, если сумма превышает установленную договором цифру. Когда сумма превышает, организация возмещает ущерб в полном размере. Безусловная франшиза полностью покрывает ответственность. Такой вид страховки более предпочтителен.
Можно ли застраховать часть квартиры?
При составлении договора об обязательствах действия страховки, описывается объект сохранности. Если это квартира, следует указать что конкретно входит в страховку — отдельная часть, комната, кухня, стены и пол, мебель, бытовая техника и другое. Подробное описание недвижимости защитит права владельца от спорных вопросов при затоплении.
Страхование жилья от затопления квартир соседей защищает комплексно или отдельные элементы недвижимости, такие как:
- конструкция помещения (в том числе и водопроводные трубы);
- ремонт и отделка (окна, двери, декорация, обои, мебель и другое);
- отдельные предметы интерьера или бытовая техника.
При необходимости, следует привести доказательства ущерба и факт совершения страхового случая. Компания составляет акт осмотра повреждений, фотографирует, опрашивает соседей и запрашивает отчет коммуникационных служб. Потери возмещаются полностью на основании условий страхового полиса.
Стоимость
Стоимость страхования квартиры от затопления зависит от вида оговоренных услуг. Если полис включает в себя комплексное покрытие ущерба, тариф оценивается максимально. В других случаях, сумма страхового полиса зависит от:
- Вида риска — ответственность за затопление соседей оценивается дороже, чем страхование собственного жилья;
- Срока защиты жилого помещения;
- Стоимость объекта страхования;
- Вид полиса — комплексный, экспресс, классический и другие.
Страхование сразу двух или трех помещений, находящихся по соседству, определяется как гражданская ответственность, а это подразумевает уменьшение цены. Помимо этого, защита конструкции и отделка помещения оплачиваются в два раза ниже стоимости комплексного полиса.
При ремонте помещения берется в учет повышающий коэффициент для расчета тарифа оценки страхования. Столичная стоимость жилья гораздо выше, чем региональная, что в итоге влияет на оплату полиса. В среднем, размер страховки оставляет от 0,1 до 0,5 процента экспертной оценки недвижимости и 0,5 — 1 процент стоимости отдельных объектов страхования.
Список документов
Если существует необходимость застраховать жилую площадь, первоначально необходимо определиться с выбором компании. Для этого следует провести анализ цен, а также период работы на рынке. Между владельцем имущества и страховой организацией составляется договор, который имеет юридическую силу. Не рекомендуется игнорировать какой-либо пункт соглашения, так как в последствии, от этого зависит, получит ли клиент возмещение или потратит собственные деньги впустую.
Для того чтобы составить договор страховки, потребуется предоставить справки и ЖЭКа, а также определиться со способом оплаты. Возможна рассрочка или кредит.
Перечень документов для страхования квартиры от затопления:
- удостоверение личности владельца жилья;
- свидетельство регистрации права собственности;
- выписка из ЖЭКа о количестве жильцов;
- экспертная оценка недвижимости и осмотр помещения специалистом;
- заявление.
Скачать образец договора страхования имущества по ссылке.
Выгодные программы страхования
Страховые компании предлагают широкий спектр оказания услуг. В основном выделяют два вида оформления заявки:
- Экспресс страховка — договор составляется без осмотра и оценки имущества, однако существуют условия ограниченной суммы. Способ удобен в простоте и легкости оформления страховки, однако, владельцу недвижимости необходимо иметь все чеки на сохранный объект.
- Страховка недвижимости при оценке имущества с привлечением экспертов — классический вариант заключения соглашения. Клиент приходит в офис, либо оформляет заявку на официальном сайте компании. Оформление занимает несколько дней, однако предпочтительнее выбирать данный способ страховки, так как это минимизирует риски в случае причинения ущерба недвижимости.
Актуальными на данный момент являются комплексные полисы, которые защищают от любых рисков. Предложения страховых компаний в вопросе страхования квартиры от затопления предполагают ответственность владельца жилого помещения перед соседями, а также защиту самого объекта недвижимости. Такой полис оценивается до 0,6 процентов стоимости компенсации ущерба. Защита от любых неприятностей оплачивается в размере 0,7 процентов. Страхование ремонта и отделки квартиры стоит 2 — 3 тысячи рублей, в зависимости от компании.
