В настоящее время ипотечный кредит является основным способом приобретения жилья для большинства граждан Российской Федерации. Однако ежемесячные выплаты зачастую представляют существенную нагрузку для семейного бюджета. В связи с этим государством предусмотрены облегчённые условия получения ипотечного жилья для наиболее уязвимых групп граждан. Об этом подробнее в статье.
Что такое льготная ипотека?
Льготная ипотека представляет собой особую форму ипотечного кредитования, условия которой позволяют значительно сократить материальные траты на приобретение квартиры. Облегчённые ипотечные условия обеспечивают малоимущим и уязвимым категориям граждан участие в ипотечной системе улучшения условий проживания.
В настоящее время льготная ипотека на территории Российской Федерации представляет собой целую сеть доступных программ по обеспечению населения жильём:
- Ипотека без первого взноса;
- Программы для молодых семей;
- Заем без комиссий;
- Всероссийская программа «Строим вместе»;
- Социальная льготная ипотека;
- Проект всероссийского национального масштаба «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»;
- Военная ипотека.
Банки России идут на встречу государственным программам и предлагают заниженные процентные ставки годовых выплат.
Условия получения
Чтобы получить льготы при оформлении ипотеки по государственной программе, необходимо соответствовать критериям, на основании которых определяется допустимость льготного кредитования. В первую очередь социальные льготы при оформлении ипотеки полагаются:
- Малообеспеченным и недавно сформировавшимся семьям;
- Многодетным матерям;
Важно! Основным условием получения социальной ипотеки является приобретение квартиры габаритами менее 18 м2 на одного человека.
Также государством предоставляются льготные условия оформления ипотеки специалистам высокого уровня, чей вклад в экономику, науку, культуру, здравоохранение и другие отрасли РФ признаётся существенным. Льготы полагаются и представителям неоспоримо важных профессий:
- Врачам;
- Военнослужащим;
- Полицейским;
- Учителям;
- Государственным служащим.
В налоговой сфере предусматривается дополнительное льготное условие — имущественный налоговый вычет.
Негосударственные программы льготной ипотеки предусматриваются банками, желающими привлечь дополнительную клиентуру. Также выгодные ипотечные льготы могут быть предоставлены крупными корпорациями для своих сотрудников.
Как получить?
Чтобы оформить государственную ипотеку на льготных условиях, претендентам необходимо обратиться в органы местного управления в жилищной сфере. Уполномоченные лица предоставят подробный алгоритм действий, который зависит от конкретной ипотечной программы.
В стандартный пакет документации для оформления льготной ипотеки входят следующие акты:
- Заявление на участие в определённой льготной программе;
- Удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
- Документация о налоговом учёте;
- Выписка из домовой книги;
- Справки с мест работы каждого из трудящихся членов семьи об уровне достатка и стаже;
- Справка о составе семьи;
- Копии трудовых книжек;
- Информация о приобретаемом жилье из ЕГРП;
- Правоустанавливающая документация на приобретаемое жильё (договор купли-продажи);
- Банковские реквизиты.
Граждане могут рассчитывать на социальную льготную ипотеку, если жилья в личной собственности у них нет (проживают в коммунальной квартире, снимают жилплощадь, и т. д.).
Для получения льготной ипотеки по негосударственной программе, перечисленные документы и соответствующее заявление необходимо предоставить в банк или иной орган, предоставляющий услуги ипотечного кредитования.
Ипотечный заем для малоимущих семей
На приобретение ипотеки с льготными условиями выплат для малоимущих граждане могут рассчитывать, если они:
- Проживают на одной жилплощади с двумя семьями и более;
- Проживают в не предназначенном для жилья помещении;
- Не обладают собственной квартирой.
Кроме того, для признания гражданина малоимущим, его доход должен быть менее установленного в его регионе прожиточного минимума. В каждом отдельном субъекте Российской Федерации определяется свой прожиточный минимум в зависимости от цен на продукты первой необходимости и средней зарплаты по региону. Общий прожиточный минимум по России на период 2018 года составляет 10466 рублей.
Для подачи заявления на оформление льготного ипотечного займа для малоимущей семьи понадобится стандартный пакет документов. Дополнительно заявитель обязан предоставить документальное подтверждение своего низкого заработка и полный перечень лиц, находящихся у него на иждивении.
Льготная ипотека для многодетных семей
В настоящее время Федеральный закон о предоставлении социальной ипотеки многодетным семьям всё ещё находится в состоянии проекта. Согласно ещё не вступившему в силу нормативному акту, граждане льготной категории, о которой идёт речь, будут получать ипотечный заем на 30 лет с компенсацией 18% из стоимости приобретённой квартиры.
Однако с 2013 года действует программа федерального масштаба «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами». Льготными условиями по данной программе являются:
- Заниженные процентные ставки;
- Государственная компенсация доли кредита;
- Возможность эксплуатации средств материнского капитала;
- Длительный период ипотечного займа;
- Первый взнос — 10%.
Необходимо учесть, что семья считается многодетной, если:
- Супруги живут в официально зарегистрированном браке;
- Приёмных и родных детей — более трёх;
- Все дети являются несовершеннолетними.
Таким образом, при сборе необходимой документации для предоставления социальной ипотеки многодетной семье, гражданам нужно делать упор на документы, подтверждающие их родительские права или права опекунов. В целом пакет документов остаётся стандартным.
Как оформить льготную ипотеку молодой семье?
Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предусматривает следующие положения:
- Оплата государством до 35% от стоимости приобретённой квартиры при отсутствии детей;
- За каждого ребёнка государством вносится ещё по 5%.
Социальная ипотека по льготной программе «Молодая семья» от Сбербанка Российской Федерации предлагается в следующей форме:
- Первый ипотечный взнос производится в размере 15%, если у пары нет детей;
- Первый взнос при наличии детей — 10%;
- Кредитные ставки занижены;
- По случаю рождения ребёнка допускается отсрочка платежей.
Чтобы получить право на участие в подобных льготных программах, паре необходимо официально зарегистрировать свои отношения. Ключевым документом в перечне документации, который и в этой ситуации является стандартным, будет свидетельство о заключении брака молодой четы. При этом граждане должны быть не старше 35 лет.
Ипотека с господдержкой для переселенцев
Ипотечный заем на льготных условиях для граждан-участников программы переселения соотечественников на данный момент представляет собой нереализованный проект. Репатрианты, принявшие решение вернуться в Россию, имеют право получить ипотечный кредит на общих условиях.
