Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина является основной процедурой, инициируемой при оформлении несостоятельности физического лица. Она обладает собственным порядком действий, условиями и особенностями. На основании результатов реструктуризации принимается решение для дальнейших действий.
Закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве
Все вопросы, связанные с банкротством физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей регулируются Федеральным законом под номером 127 ФЗ. Данный правовой акт предписывает порядок разрешения спорных ситуаций, процедуру оформления банкротства, условия для назначения каждого из этапов, а также последствия принимаемых решений.
Общий порядок действий при банкротстве гражданина основывается на следующих процедурах:
- инициация несостоятельности физического лица в арбитражном суде;
- назначение финансового управляющего для реструктуризации долгов гражданина;
- реализация имущества в счет погашения обязательств;
- расчет с кредиторами и закрытие дела о банкротстве.
Согласно предложенному порядку действий, под реструктуризацией долговых обязательств гражданина при банкротстве закон подразумевает процедуру по урегулированию вопросов с кредиторами до реализации имущества. В ее рамках предполагается принятие мер по улучшению финансового положения гражданина и погашение долгов. По результатам расчетов дело закрывается. В определенных ситуациях часть задолженности может быть списана.
Процесс реструктуризации долга
Процедура реструктуризации долга гражданина определяется следующими этапами:
- рассмотрение судом документов и инициирование оформления банкротства;
- назначение финансового управляющего и наделение его полномочиями в решении вопросов по задолженности гражданина;
- знакомство с деятельностью физического лица и обстоятельствами возникновения долговых обязательств, а также ситуацией, приведшей к его несостоятельности;
- учет требований кредиторов и их обоснованности, составление реестра, созыв собрания;
- определение перспектив для погашения задолженностей, составление и введение плана по реструктуризации долгов;
- определение эффективности предпринимаемых действий по мере их выполнения.
Если действия по погашению долговых обязательств окажутся эффективными и гражданин расплатится со своими обязательствами, процедура банкротства прекращается. При этом физическое лицо избегает всех предписанных законом последствий банкротства.
Необходимые документы
При реструктуризации долга при банкротстве одним из действий становится изучение документации. Законодательство предписывает обязанность гражданина предоставлять финансовому управляющему все требуемые бумаги. Таковые могут содержать следующую информацию:
- долговые обязательства – расписки, кредитные договора, поручительства;
- финансовое состояние – справка о доходах, активы, вклады, выписки со счетов;
- владение имуществом – перечень собственности, правоустанавливающие документы;
- финансовые операции и сделки – акты о купле-продаже, платежные документы, квитанции.
На основании этих документов финансовый управляющий оценивает не только платежеспособность гражданина, но и выявляет мошеннические действия, проводимые с целью оформления преднамеренного или фиктивного банкротства.
Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации
Законодательство предписывает обязательное участие финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов при банкротстве. В соответствии с полномочиями данное лицо имеет право на следующие действия:
- ходатайствовать о признании сделок гражданина недействительными;
- представлять интересы должника в ходе имущественных споров, а также возражать кредиторам по задолженностям;
- изучать информацию по кредитной истории, банковским счетам, сделкам и переводам;
- фиксировать действия гражданина в исполнении принятого плана по погашению долгов;
- созывать собрание кредиторов для решения вопросов по предполагаемым сделкам;
- ходатайствовать о принятии мер по обеспечению сохранности имущества;
- предпринимать иные действия, направленные на исполнение своих функций.
Обязанности финансового управляющего по реструктуризации долгов гражданина при банкротстве сводятся к следующим действиям:
- принятие мер по выявлению собственности должника и по ее сохранности;
- анализировать финансовое состояние должника;
- обнаруживать признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
- информировать и созывать кредиторов в соответствии с установленной процедурой;
- контролировать выполнение плана по реструктуризации долгов;
- представлять отчет перед собранием кредиторов, а также контролировать погашение задолженностей со стороны гражданина.
Оплата деятельности финансового управляющего взимается за счет средств должника.
План реструктуризации долгов
План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве представляет собой документ с указанием о порядке и сроках погашения текущих обязательств. Во внимание принимаются все задолженности, проценты и неустойки, известные составителю на момент оформления документа.
План реструктуризации долгов при банкротстве составляется самим гражданином, финансовым управляющим или уполномоченным лицом. Допустимый период действия – 3 года. В течение данного срока должны быть погашены все задолженности.
При составлении документа не учитываются долги перед другими гражданами – выплаты за причинение морального вреда, ущерба, алиментные обязательства. Требования кредиторов должны учитываться пропорционально. К плану прилагаются документы, подтверждающие его обоснованность.
План реструктуризации долгов при банкротстве представляется собранию кредиторов. Они рассматривают его и голосуют, решение принимается простым большинством голосов.
Далее одобренный документ направляется за подтверждением арбитражного суда. В случае, если план не был одобрен, но по нему выявляется возможность погасить все задолженности, суд вправе утвердить документ. Также по ходатайству одной и сторон документ, не получивший одобрения у кредиторов, может быть направлен на доработку.
Последствия
С момента утверждения арбитражным судом плана по реструктуризации долгов, законом определяются следующие последствия:
- кредиторы могут требовать погашение обязательств только в рамках исполнения утвержденных предписаний;
- не допускается предъявлять требования по убыткам, понесенным кредиторами в связи с утверждением плана по реструктуризации долгов при банкротстве гражданина;
- не начисляются неустойки, штрафы и проценты по неисполнению предписанных документом действий;
- обо всех существенных изменениях финансового состояния гражданин обязан уведомить кредиторов в течение 15 дней с момента их наступления, существенность таких изменений определяется планом.
В течение периода исполнения утвержденных предписаний и в срок до 5 лет после их окончания гражданин обязан уведомлять о банкротстве и реструктуризации долгов при обращении за новым кредитом или рассрочкой.
